25歲美容師小資女Vicky，薪資月收入2.8萬元，但每月基本開銷有2.5萬元，其中學貸、卡債雙重壓力，她要如何脫離苦海？
Vicky因從小就愛花時間研究化妝、美容術，雖求學念的是海洋休閒觀光系，畢業後考取美容丙級證照，當起美容師，月薪2.8萬元。
「每月房租3400元、學貸5000元、卡債1萬5000元、電話費1500元…，不包括伙食費等，基本開銷就2.5萬元。」她表示，目前卡債約有5~6萬元。
- Nov 19 Thu 2015 16:36
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還卡債背學貸 25歲學當「省長」[理財,理債]
- Nov 12 Thu 2015 16:44
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預立遺囑分遺產 須保障合法特留分 [金融]
讀者林先生問：
我已將現住房子登記給再婚妻子，我與前妻生了2個兒子已成年，現在我希望另一間房子，將來由其中經濟較差的兒子繼承，但我不想告知他們，將採親筆預立遺囑，但不知這樣是否會與《民法》關於繼承權的序位會相關規定牴觸？
律師葉恕宏答：
依據《民法》相關規定，讀者現任妻子及2名兒子均為合法繼承人，各可繼承3分之1遺產，若讀者有意將名下房屋以預立遺囑方式交由其中1名兒子繼承，則必須注意《民法》第1187條規定，不得侵害其他繼承人的特留分，以本案為例也就是至少必須保留給其他繼承人各6分之1的遺產，否則其他繼承人有權依《民法》第1125條行使扣減權，要求補足特留分遺產。
依據《民法》相關規定，讀者現任妻子及2名兒子均為合法繼承人，各可繼承3分之1遺產，若讀者有意將名下房屋以預立遺囑方式交由其中1名兒子繼承，則必須注意《民法》第1187條規定，不得侵害其他繼承人的特留分，以本案為例也就是至少必須保留給其他繼承人各6分之1的遺產，否則其他繼承人有權依《民法》第1125條行使扣減權，要求補足特留分遺產。
- Nov 09 Mon 2015 15:51
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房屋假買賣過戶 可終止借名討回 [理債]
讀者林小姐問：
我因卡債問題怕房子被銀行拍賣，外甥告知可以過戶給他好友，我繼續居住，但過戶後，外甥因欠好友錢，因此他好友將房子賣掉了，如今買主要我遷出，但我當初並無立下任何所謂的假買賣字據，請問要如何處理？
律師蔡念辛答：
讀者因債務問題將名下房屋以「假買賣」方式過戶給外甥的朋友（以下稱A先生），依《民法》第87條第1項規定，通謀而為虛偽意思表示者，其意思表示無效。因此讀者與A先生的買賣及所有權過戶都無效。
讀者因債務問題將名下房屋以「假買賣」方式過戶給外甥的朋友（以下稱A先生），依《民法》第87條第1項規定，通謀而為虛偽意思表示者，其意思表示無效。因此讀者與A先生的買賣及所有權過戶都無效。
- Nov 04 Wed 2015 14:34
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就學貸款 銀行利息吸收逾5300萬元 [金融]
新學期就學貸款9月30日截止，據銀行業者統計，包括台銀、北富銀、高雄銀等辦理就學貸款的銀行共處理了近30萬件申貸案，新增申貸餘額約在125.85億元左右，受到少子化因素影響，不論件數或總申貸金額皆較去年期間減少約5%，平均每件貸款借貸金額約在4.3萬元左右，與去年差不多。
承辦主管透露，時代改變，私校整併風盛行，現在連老師也要肩負招生業績，不少就學貸款案件是學校老師代替學生諮詢，服務相當周道。
據了解，就學貸款利率目前1.82%，但因為台銀、北富銀、高雄銀等銀行多年來自行吸收0.06個百分點，學生實際自行負擔利率為1.76%，全體銀行每年負擔學貸利率金額逾5300萬元，但教育部便宜行事，始終不願編列預算弭平支出，從2010年9月開始勸說銀行做功德估計，近5年來拗銀行的利息補貼費用已破3億元。 （陳瑩欣／台北報導）
- Nov 03 Tue 2015 21:07
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央行 一手放錢一手收錢 [金融]
工商時報 記者呂清郎／台北報導
中央銀行上周第3季理監事會決議降息半碼（0.125個百分點），逾半數金融人士備感意外，因為市場資金已極度寬鬆，實在沒有降息的必要，但面對經濟前景不佳，宣示性的意義為先，央行只好一手放錢（降息）、一手收錢（續標定存單）。
台灣市場資金浮濫已有很長一段時日，從美國實施量化寬鬆（QE）救經濟，到歐元區及日本先後跟進推出QE，國內就一直不斷出現台灣應該也要來QE的聲音。不過，央行總裁彭淮南多次強調，「他們有QE，我們有定存單」，在一定程度上，定存單是央行調節市場資金的主要工具，也因此成為升降息的重要風向球。
觀察央行去年以來，多次加碼標售364天期及2年期定存單，擴大回收市場過剩資金，顯示在調整過度寬鬆的資金環境，被市場解讀是在為重啟升息做先期的準備，也使得今年初未到期定存單餘額正式突破7兆元大關，創新高紀錄，在在顯示，台灣不缺錢，資金滿溢，缺的是資金的去路。
但今年以來，全球除美國外的主要國家，全面跟進營造寬鬆環境，亞洲如大陸、印度兩大經濟體紛紛祭出降息措施，把錢趕入市場。至於台灣則是面對出口連7衰，經濟成長連連下修至面對保1挑戰，降息聲浪節節高漲，央行不得已只有宣布跟進降息，卻對資金過剩情況雪上加霜。
但今年以來，全球除美國外的主要國家，全面跟進營造寬鬆環境，亞洲如大陸、印度兩大經濟體紛紛祭出降息措施，把錢趕入市場。至於台灣則是面對出口連7衰，經濟成長連連下修至面對保1挑戰，降息聲浪節節高漲，央行不得已只有宣布跟進降息，卻對資金過剩情況雪上加霜。
- Nov 02 Mon 2015 13:43
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銀行業9成7沒加班費 金管會：工作型態不同 [金融]
〔即時新聞／綜合報導〕台北市勞動局今天銀行業勞檢結果，高達97％銀行未給付加班費，金管會銀行局今天表示，銀行工作型態與一般製造業勞工不同，但仍必須遵守勞基法，會要求銀行說明。
銀行局副局長邱淑貞表示，銀行畢竟與一般製造業勞工不同，產品線不同就會有不同的勞動制度，像是採包工制的，加班費用就會納入紅利獎金內，而不是給付加班費。
但邱淑貞也強調，銀行必須遵守勞基法規定，若不遵守將會影響其守法性評價，銀行局將會了解銀行勞動情況。
台北市勞動局最新公布勞檢結果，未給加班費違規情況最為嚴重，32家銀行中有31家違規比例高達97％；超時工作違規比例也達69％；而未依規定召開勞資會議，比例也達56％。
瀚詮理財行銷
瀚詮理財行銷
- Oct 28 Wed 2015 15:16
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LINE商機當紅 金融業搶攻
「人蔘啊…」、「好棒棒」，台灣民眾智慧型手機使用LINE的比重超過9成，不少人回LINE時的優先選項是使用貼圖，使得金融業者愈來愈重視LINE平台衍生的消費商機及潛力，LINE貼圖更成為銀行、保險、投信常用重要工具，中信銀、富蘭克林華美投信本月也發行免費的LINE貼圖，希望吸睛也吸金。
中國信託LINE官方帳號9月15日上線，同時推出萌感十足的原創貼圖「南極熊」，上線1周內就創造近180萬LINE好友數，且為了吸引使用者青睞，連先前的歪腰郵筒都成了貼圖設計靈感，配合「笑歪歪」的字眼，受到不少使用者歡迎。
至於富蘭克林華美投信的俠士風中秋節動態貼圖，人氣也超旺，9月2日上線以來已有760萬人加入好友下載。而像摩根投信LINE官方帳號「摩根基金1號理財講堂」在8月推出的貼圖上線，1個月也吸引超過345萬好友加入帳號和340多萬人下載貼圖，效果都很好。
金融業者指出，觀察經驗及市場趨勢，「日常生活」及「正面鼓勵」等款式貼圖較容易廣為流傳，如「好棒棒」、「金兜蝦」、「OK」使用率最高，而金融業者願意砸重金用超萌LINE貼圖來吸引吸費者加入，主要還是看重消費者在「加入好友」後可持續保持互動，因此後續功能與服務才是重頭戲。
以中信銀來說，用戶只要綁定個人資料，可有信用卡帳務相關查詢、繳費截止到期提醒、財富管理客戶理財點數通知、優惠活動登錄等個人專屬服務。中信銀統計，其中以「信用卡帳務查詢、專屬通知提醒」服務最受歡迎。
以中信銀來說，用戶只要綁定個人資料，可有信用卡帳務相關查詢、繳費截止到期提醒、財富管理客戶理財點數通知、優惠活動登錄等個人專屬服務。中信銀統計，其中以「信用卡帳務查詢、專屬通知提醒」服務最受歡迎。
- Oct 26 Mon 2015 17:38
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卡債族還款 應簽書面協議 [債務協商]
讀者卡債族問：
我是卡債族，幾年前跟債權銀行協商還款，應銀行人員口頭要求，我把相關資料寄到銀行，結果沒下文。去年銀行來電，口頭協議每月還五千元，我同意了。但最近銀行卻突然寄存證信函要我還清欠債，揚言不還法院見。該怎麼辦呢？
律師張景源回答：
你僅憑銀行人員電話聯繫，其實很難確定銀行真正想法，若只憑銀行人員單方面的口頭或電話約定，又怎能保證負責聯繫的銀行人員有沒有騙你，能不能代表銀行做承諾？
你僅憑銀行人員電話聯繫，其實很難確定銀行真正想法，若只憑銀行人員單方面的口頭或電話約定，又怎能保證負責聯繫的銀行人員有沒有騙你，能不能代表銀行做承諾？
- Oct 22 Thu 2015 16:20
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民營銀 搶房貸轉貸戶
國內房市交易量低迷，在加上新貸戶搶不過公股行庫，使得民營銀行今年改變策略，積極經營房貸轉貸戶，以利維持一定業務量。
以台新銀行為例，目前在國內算是承作最大量的轉貸行，其他還有包括永豐銀行、國泰世華銀行、安泰銀行、遠東商銀、大眾銀行，也都在風險嚴控的前提下，設法擴大承作相關業務。
據瞭解，現在不少銀行為爭取房貸轉貸戶，都會打出「房貸健診」，為客戶量身規劃更有利的條件，或增貸可能，利率優惠最低甚至可不到2％。
銀行業者表示，由於轉貸時，新的承貸銀行會重新針對房子鑑價，如果房子有增值，通常可提供增貸，如有申辦增貸，除了原來的房貸，銀行還會將增貸的額度撥款到貸款人的帳戶，增加資金運用彈性。
若是屬於首購族，轉貸也不會喪失政府優利房貸，銀行照樣會給最低1.9％的優惠利率，貸款年限並有機會超過20年，等於大幅降低每月房貸本息負擔，還能趁機拉高房貸額度，把已經還掉的房貸再借出來，支應可能的資金需求。另外，貸款天期部分，永豐銀行現在有最長40年期房貸，有利於薪資水準尚不高的首購族群運用，國泰世華銀行也有提供最長30年期房貸。
若是屬於首購族，轉貸也不會喪失政府優利房貸，銀行照樣會給最低1.9％的優惠利率，貸款年限並有機會超過20年，等於大幅降低每月房貸本息負擔，還能趁機拉高房貸額度，把已經還掉的房貸再借出來，支應可能的資金需求。另外，貸款天期部分，永豐銀行現在有最長40年期房貸，有利於薪資水準尚不高的首購族群運用，國泰世華銀行也有提供最長30年期房貸。
- Oct 19 Mon 2015 15:45
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清償本金 銀行須塗銷抵押權登記 [金融]
桃園李先生問：
我以不動產向銀行借款，權狀設定一千五百萬元，目前本金剩一千一百萬元，後來房屋賣出，銀行竟索取一千五百萬元才肯給我塗銷證明。原因是我幫A公司當連帶保證人，此公司營運正常，但有短、長期抵押貸款，為求房屋順利交易，我已先付一千五百萬元給銀行取得清償塗銷證明。請問銀行究竟是依何法令，向我索四百萬元？
律師林家慶答：
抵押權具有從屬性，依《民法》規定不得因債權分離而為讓與，所以抵押權之成立、移轉及消滅，原則上均須從屬於其所擔保的債權。當讀者積欠銀行的借款總額只剩一千一百萬元時，抵押權效力範圍亦應僅及於此一千一百萬元的擔保債權，依法讀者僅須再償還一千一百萬元，銀行即須塗銷抵押權登記。
超收金額依法得還
超收金額依法得還
- Oct 16 Fri 2015 17:05
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日本旅遊夯 刷卡好康吸客[信用卡]
國內銀行拚刷卡業績，持續緊捉海外旅遊優惠，尤其即便暑假出遊潮到尾聲，但像元大銀行，仍搶先規畫出第四季海外刷卡好康，鎖定日本、韓國兩大地區，指定卡友就有現金回饋3％。
元大銀行表示，此項活動只要針對鑽金卡推出，去年七月發行後，目前累積卡友已經突破10萬大關，顯見卡片權益深受消費者喜愛。
事實上，越接近年底時，國人若選擇海外旅遊，的確都會把日本、韓國納為選項，可以前往泡溫泉、賞雪、滑雪等。
元大銀行認為，尤其隨著日圓貶值，近年選擇赴日的觀光人次越來越多，去年已成長至290萬人，卡片結合相關優惠，將有利於刺激業務成長。
至於玉山銀行方面，近期也持續強打旗下的雙幣卡，祭出海外交易免收1.5％手續費，且民眾若申辦日圓的卡片，回台灣後的帳單，能以日圓支付。
至於玉山銀行方面，近期也持續強打旗下的雙幣卡，祭出海外交易免收1.5％手續費，且民眾若申辦日圓的卡片，回台灣後的帳單，能以日圓支付。
- Oct 15 Thu 2015 16:00
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聯邦銀開放線上申辦電子銀行、信用卡
〔記者李靚慧／台北報導〕聯邦銀行昨日宣布正式推出「線上申請電子銀行及信用卡」服務，除簡化線上申請作業流程，同時推出FB祝賀圖文抽獎活動。
聯邦銀行指出，過去民眾想要申辦網路銀行，常因需要到分行臨櫃辦理，耗時麻煩而作罷，推出「線上申請電子銀行」服務後，透過該行「聯邦樂活APP」或官網的「線上申辦專區」，即可在彈指之間完成申請，還可同時開啟網路銀行的非約定帳戶小額轉帳功能，省時又便利。
此外，聯邦銀也同步推出「線上申辦信用卡」服務，讓民眾申辦聯邦卡的流程更加輕鬆便利。
聯邦銀行致力數位金融，自去年推出首張Visa Micro SD NFC手機信用卡、今年領先同業推出線上文字客服、官網同時改版提供更友善的互動式網頁介面（RWD），加上正式推出線上申辦金融業務服務，展現聯邦銀行積極佈局，以提供方便、安全、以使用者為導向的數位金融環境。
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