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桃園李先生問：
我以不動產向銀行借款，權狀設定一千五百萬元，目前本金剩一千一百萬元，後來房屋賣出，銀行竟索取一千五百萬元才肯給我塗銷證明。原因是我幫A公司當連帶保證人，此公司營運正常，但有短、長期抵押貸款，為求房屋順利交易，我已先付一千五百萬元給銀行取得清償塗銷證明。請問銀行究竟是依何法令，向我索四百萬元？
律師林家慶答： 
抵押權具有從屬性，依《民法》規定不得因債權分離而為讓與，所以抵押權之成立、移轉及消滅，原則上均須從屬於其所擔保的債權。當讀者積欠銀行的借款總額只剩一千一百萬元時，抵押權效力範圍亦應僅及於此一千一百萬元的擔保債權，依法讀者僅須再償還一千一百萬元，銀行即須塗銷抵押權登記。 
超收金額依法得還
至於讀者幫A公司當連帶保證人部分，除非讀者曾提供同一不動產給該銀行設定抵押，擔保該連帶保證債務，否則銀行無權藉此拒絕塗銷抵押權登記。
既然讀者已交付銀行一千五百萬元，銀行取得超過一千一百萬元的部分，即讀者所說的四百萬元，即屬無法律原因而取得，可依《民法》關於不當得利的規定，請求銀行返還。
但若讀者給付四百萬元給銀行的目的，是為替A公司清償欠款，那只能依《民法》規定，轉向A公司請求返還減少債務的利益，而不得向銀行請求返還。
記者蔣永佑採訪整理 
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