欠錢不欠命！重生卡債族籲縣市長宣導消債管道卡債受害人自救會與台北律師公會消費者債務清理委員會今天（2/13）在立法院召開記者會，指出全台仍有80萬以上的卡債族為債所困。消費者債務清理委員會主委、律師林永頌指出，近3年即有高達19件卡債族因債務而自殺的案例，未被報導的黑數恐怕還更多，希望全台各縣市長能夠協助宣導推廣，讓民眾瞭解可透過《消費者債務清理條例》重生，也希望銀行及資產管理公司在農曆新年期間停止催債，讓卡債族能過好年。
「我是欠錢，不是欠你的命」，哥哥因卡債自殺的李姓教師說，當初她哥哥以她的名義借款做生意，但其他合夥人捲款而逃，哥哥雖試圖在中國重新發展但最後卻自殺身亡，她必須自行負擔這些債務，但銀行竟每天打電話到她任教的學校，說她欠債不還，導致她遭到解聘。她曾想要帶著兩名小孩自殺，但最後她重新振作蒐集各項資料，加入卡債受害人自救會，瞭解消債途徑。
債務託管猖獗 銀行公會反擊〔記者李靚慧／台北報導〕打著可為卡債族降低卡債負擔的「債務託管」日形猖獗，銀行公會決定不再坐視，除了已發函律師公會呼籲自律外，更積極收集相關案例，並將儘速向經濟部及檢調機關尋求協助，同時也呼籲卡債族不要上當。
付託管費 先剝一層皮
銀行業者指出，近半年來坊間出現許多以「債務託管」為訴求的顧問公司，這些公司鼓吹卡債族，可將手中的債務給予該公司的律師「託管」，聲稱在債務託管後，由律師出面與銀行協商還款條件，總債款可降到三至四折，大幅縮短還款年限與負擔，更無須進行信用註記。
委託律師 根本沒出面
事實上，卡債族要進行債務託管，事先必須支付一筆「託管費」，有的依據銀行家數收取三至五萬元不等；有些則依據總負債金額收取2%至5%的比例，假設欠款200萬元，就得付出四至十萬元的費用。為了獲取債務人的信任，這些顧問公司會在收費後寄發「律師函」給債權銀行，但多數銀行發現，發函的律師並不會出面為卡債族交涉。
欠錢不還 保險金恐遭扣讀者陳小姐問：
我對銀行、資產管理公司間有負債，今年3月收到法院的執行命令，內容載明禁止債務人（陳小姐）在說明、所示範圍內，收取對第三人國泰人壽保險股份有限公司的投保契約，請問我只有一般終身壽險而已，理賠金也會被他們扣嗎？
律師王如玄答：
讀者收到法院裁定的執行命令，應該屬於扣押命令，而讀者所提的理賠金可能是終身壽險中的死亡保險金，或是生死合險的生存保險金。
達理賠條件才扣押
如果讀者是保險契約受益人，原得於保險契約中約定條件成就時領取保險金，因此法院可以對讀者的權利進行扣押，不過須等保險契約約定的條件達到時，扣押命令才會生效，屆時保險公司將不會把保險金給付給讀者，而會被法院扣押。
應注意的是，如果讀者是有死亡保險金約定之保險契約中的被保險人時，如未指定受益人，在讀者死亡時，保險金將視為讀者的遺產，此時依《民法》「繼承編」相關規定，保險金仍會被扣押。
銀行打消呆帳 急欲拋售不良資產債務協商至今已達八個月，衍生了不少光怪陸離的現象，也有很多標準不一，或是令人匪夷所思的事件發生，這些問題至今仍未解決，但是銀行方面卻有終止債務協商的聲浪湧出，對此，銀行公會確定協商機制照原訂計畫，持續到年底才結束，此結論明天將提報理事會議，並向會員銀行宣布。
在徐中雄委員7月於立法院舉行的卡奴公聽會當中，銀行公會副主委陳錦章便承諾過，協商機制目前並不會中止，但卻也強調協商機制是個平台，若要中止仍會有配套措施，停的只是「平台」，未來還是能個別與銀行協商。債務協商機制原本就計畫要進行一年，也就是從去年年底到今年年底，不過銀行公會已經有會員銀行表示，目前申請人數已趨減，建議可以提前結束，結束之後還需要協商的卡債朋友們仍可以個別與銀行進行協商。
根據金管會的統計資料顯示，到6月30日止，已收到申請案件數為19萬383件，協商成功件數共計16萬3649件，約新台幣2470億元。在繳款狀況方面，數據也顯示狀況良好，4月的繳款率為79%；5月繳款率為85%；6月繳款率為85%。
雖然以金管會的數據來看，已處理的債務已高達2億多元，繳款狀況也良好，但是對進入債務協商機制的卡債族來講，除了處理緩慢、高負債比、債權已被賣給資產管理公司(AMC)等種種問題之外，對銀行方面來講，進入債務協商的債權，就不能轉賣給AMC，雙卡不良資產無法拋售，所以這可能是銀行方面希望提前結束協商機制的原因之一。
信用卡小額欠款 不得強制停卡〔記者李靚慧／台北報導〕日前曾有民眾因「欠銀行三元」，遭銀行強制停卡；為解決信用卡小額欠款的強制停卡爭議，銀行公會理事會昨日臨時提案，決議銀行不可直接報送強制停卡，並要求各銀行相關的電腦系統修改作業，及修改客戶信用資料，必須在明年3月底前完成。
受到雙卡債務風暴肆虐的衝擊，各銀行對信用不良客戶，將資料報送聯徵中心強制停卡的動作也更為積極。不過，根據銀行公會的調查，許多的強制停卡動作，其實並不合理。
銀行公會舉例，除了真的因「欠款不繳」而遭強制停卡，有許多被強制停卡的持卡人，卻是因為申請了信用卡未使用，導致銀行要求收取年費，持卡人卻不願繳納，銀行將此衍生的未繳帳單，報送聯徵強制停卡；甚至有銀行內部作業疏失，讓自以為繳清帳款的持卡人，出現「一元」未清償債務，竟也因此被報送強制停卡。
一旦手中某張信用卡被報送「強制停卡」，衍生的後續效應，就是手中的其他信用卡，即使繳款正常，也都會被銀行停卡而無法使用，因此，衍生諸多爭議。
我適合卡債協商機制嗎？記者 黃懷瑩 報導
欠了一屁股錢，要怎麼還？投機取巧的想到利用債務協商機制躲債，這樣好嗎？
其實債務協商機制並不是可以不用還錢，只是利率低一點、還得慢一點而已，而且一旦進入協商程序，立刻就會被停卡或降低消費、信用也會被註記，後遺症不少，想要用這種方式還錢的人都得三思。
債務協商的先決條件
想要進入債務協商機制本身就必須有先決條件：
一、申請本機制協商之債務內容僅限94年12月15日前已消費、借款所產生之無擔保消費金融債務，包含現金卡、信用卡、信用貸款及擔保貸款經執行擔保物權後仍不足清償之債務。
更生法案將立法 銀行公會:應剔除「自宅只還息不還本」條款【劉德宜／台北報導】銀行公會理監事會議昨日通過俗稱「更生法案」的「消費者債務清理條例」修正說帖，希望法案進入二讀立法階段時，刪除比雙卡協商影響銀行營運更為嚴重的「自用住宅只還息不還本」的條款，並且建立財力測試與信用諮詢單位，以及給與銀行二年的緩衝期，來調整信用風險評估機制。
銀行公會還評估，冒然實施更生法案，不僅加速正在還款的雙卡債務人不還款，金融業今年的雙卡毀諾率會大幅上升到70%、呆帳損失將再增加1650-2310億元；而且銀行會提前一步在法案通過前拋售手中房貸逾放戶的抵押房屋，以及進一步緊縮貸款乘數，預計對房地產市場將出現價格至少下滑二成的效應。
銀行公會指出，並不是反對更生法案，而是由無擔保的雙卡擴大為有擔保的自用住宅，對銀行的影響衝擊太大，特別是放寬債務到120 0萬以下都可以申請更生程序，絕對會產生「坐擁豪宅卻不還錢」的豪宅條款情事發生。
欠卡債還清一家 仍須扣1/3薪讀者王先生問：
我因欠卡債，被數家銀行強制扣薪三分之一，後來結清其中一家銀行卡債，原本每月應付這家銀行三千多元，能否不再被扣薪並匯入我的薪資帳戶？還是我的公司不必經法院執行命令，就可把三千多元重新分配給其他銀行？好不容易存了一點錢，一次還清一家銀行卡債，如果還是每月被扣薪三分之一，怎麼願意去還呢？
律師孫治平答覆：
你應該是誤解法定扣薪規定。目前實務扣薪不得超過三分之一，用意是保障債務人必要的生活，不論債主有幾位，都只能按照法院依據債權比例製作的分配表，共享債務人每月被查扣的三分之一薪水。
但因債務人薪水金額可能浮動，債主人數也可能增減，債務人與債主都應主動呈報法院，據最新狀況更新分配表。
呈報法院重新分配
假設每月被扣薪一萬元，平均分配給債權比例相同的十家銀行，每家銀行每月只能拿到一千元。即使提前還清其中一家銀行卡債，每月仍會繼續被扣薪一萬元，不過只分配給剩餘九家銀行，直到你把十家銀行卡債都還清，才會停止扣薪。
債清條例3年 卡債問題未全解（中央社記者陳偉婷台北2011年7月23日電）上午9時剛過，柯小姐的手機就響個不停，來電顯示很陌生，她瞪著發亮的螢幕，猶豫著按下通話鍵。電話那頭傳來「柯小姐，妳已經欠好幾個月卡債了，是不是多少先還一點呢？」
柯小姐的情況不是特例，是許多卡債族每天面對的真實情境，他們連每個月最低應繳金額都無力償還。
據輔仁大學社會學系助理教授吳宗昇研究，現在台灣卡債族約40萬到50萬人，多數沒能力獨立償還債務，甚至以卡養卡、以債養債，陷入更深的困境。
消費者債務清理條例施行已3年，據這項法律規定，有工作、穩定收入的卡債族，可先與銀行前置協商，若達成還款協議，就按規定還債、或循司法途徑聲請更生或清算。
法院若認可更生，將根據還款能力裁定6到8年還款計畫，還到期滿為止；若債務人沒還款能力，則從更生進入清算（破產），法院可依債務人狀況判定是否免責；但債務人的債務若是肇因於奢侈浪費的消費行為，就不能免責。
債務協商未毀諾 可提前置協商未具名讀者問：
本人目前無擔保債務約一百萬元，已有一間債權銀行個別協商成功，其餘還在談；銀行Ａ告知我的消費為近期消費，無法個協，我說是以卡養卡才會如此。
目前我最大的債權銀行是辦理房貸的銀行Ｂ，另有四、五家以上的債權銀行，請問：我是向銀行Ｂ申請前置協商嗎？房屋是否會遭查封？若銀行Ａ不同意協商，前置協商是否成立？銀行Ａ會告我惡意刷卡換現金嗎？若已有一間銀行協商成功，前置協商能否不包括該銀行？
律師李宏文答：
須先釐清您在二○○六年是否曾參加銀行公會債務協商機制，若參加該協商卻毀諾，己不符申請前置協商資格，只能與往來債權銀行個別協商。
若沒有毀諾，就可提出前置協商，由全部債權銀行依債務人償還能力與債務人共同擬定可行償債方案。
由最大債權銀行審核
您必須向最大債權銀行提出申請，房貸也在內，期間只要按期繳交房貸，直到協商成功，房屋即不會被查封。
曾毀諾卡債族 重啟協商大門 針對受拒於債清條例前置協商大門外的11萬卡債族，將放寬條件，且還款能力降低的卡債族，在檢附文件證明後，將享有優於2006年公會債務協商的還款條件，最優惠是還款期數180期、0利率。
消費者債務清理條例（簡稱債清條例）自4月11日上路至26日為止，銀行公會共受理6,314件申請案，但消費者債務清理條例第151條規定，「曾經參加過民國95年銀行公會債務協商機制者，除非長期失業或重病等因素，否則不能再參加聲請更生或清算之前的銀行公會前置協商」。
繼承28萬遭追債 判免還 女兒死3年 銀行才討10萬卡債【王煌忠╱台中報導】台中市郭姓婦人二月份收到中國信託寄來的存證信函，指已猝死三年的女兒積欠信用卡債六萬多元，郭婦未拋棄繼承，須連本帶利償還近十萬元，郭婦要求銀行出具簽單證明，但銀行早已銷毀，銀行討債不成訴諸法院。
郭婦對此不禁怒斥：「中國信託延遲三年才要債，也無法出具簽帳單，還要我跑法院，對我簡直是二次傷害!」
拿不出簽帳單
郭婦表示，二十四歲女兒蔡佳榕罹患紅斑性狼瘡，三年多前猝死。
郭婦在半年後賣掉房子搬家，今年二月份在新住所收到中國信託寄來的存證信函及法院支付命令，指女兒積欠六萬八千多元卡債，加計利息、違約金，共須償還近十萬元。
立院：3個月內訂合理利息工商時報【記者崔慈悌╱台北報導】
國內金融機構為處理不良債權，多以低價轉賣予資產管理公司，往往以高利率計算債款，累計利息動輒數倍本金。
立法院會昨天通過總預算主決議，行政院應責成主管機關在3個月內全面調查資產管理公司催收債款的計息方式，並制訂一套合理利息計算的管理機制。
提案的民進黨團總召柯建銘及幹事長蔡煌瑯指出，國內金融機構多將不良債權以約為債務金額2至3成的低價，轉賣予資產管理公司，資產管理公司在取得這些不良債權後，以各種方式向債務人催收債款，利潤為收回債款與買進債權的價差。
