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南投林先生問：
我兒子已經成年，他向多家銀行辦信用卡及現金卡，刷了一堆錢卻還不出來，人也不知去向，銀行常來家裡討債，但我們沒錢幫他還債。

我們也曾收到法院掛號信，信裡提到若到期仍不還錢，利息就會提高到百分之二十，那不就代表他一輩子都還不完這筆債了！我想請問如果將來有錢還，利息是否能打折？現在家人都不幫兒子代收信，這種行為對嗎？ 

律師岳珍答：
若家人有意代償欠款，是可出面與銀行協商，請求銀行選擇採降低利息或免息分期方式償還，雙方談妥後需訂立書面償還計畫，以白紙黑字寫明雙方談妥的條件，作為保障。 

代收信具法律效力
請銀行註記這筆欠款是由家人代償，而非本人主動償還，往後若他再向其他銀行申請核發信用卡，銀行便可透過聯合信用卡中心查詢得知，並審慎評估其債信，決定是否發卡。
家人選擇不幫忙代收信，的確可保障其權利，因為一旦家人收下信件，在法律上等同發生送達效力，務必要把信件內容轉告本人，否則債務人本人不知，其家人亦不委請律師代為出庭應訊，恐將損及其訴訟權利。不過若家人選擇消極地不代收信，法院因向被告戶籍地送達不到，將以被告住居所不明，改採公示送達登報方式送達，再依一造辯論判決。
林先生有意將兒子戶籍遷出一事，恐需先取得兒子的身分證、印章，且事實上只要林先生的兒子不是該戶戶長，債權人就無權上門要求查封家中物品。■記者賴心瑩採訪整理