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讀者shih問：
我因積欠信用卡債，申請清償通過，至今正常繳款3年，但最近卻接到另間銀行催款通知，原來是我先前幫親戚做保，如今變成呆帳！我想請問律師，我需要清償的債務，不是只有法院公告期間內呈報的為準嗎？這時又多間銀行要我負擔新的債務，我需要償還嗎？
律師陳思菱答：
《消費者債務清理條例》主要規定兩種程序，一為「更生程序」，指的是債務總額不超過1200萬元之債務人，可向法院聲請並提出為期6到8年、每1到3個月至少要還1次錢的還款計劃，經法院裁定認可後，債務人即按計畫還款；另一為「清算程序」，債務人須提出其總資產及收入狀況，經法院統籌全部換成現金，再分配給債權人。依讀者所述，應是以更生程序履行債務。
申報期不超過40天
債務人於法院裁定開始更生前成立之債權，屬於更生債權，而依我國於2012年修正的《債清條例》，讀者受法院開始更生或清算程序之裁定時，債權人可要求讀者將裁定時仍存有的為他人作保的保證債權，列入更生方案。
開始更生程序後，法院會公告申報、補報債權之期間，債權人得於上開期間內申報債權，期間最多不超過40日。若本案另間銀行逾期申報，則讀者依更生方案還款完畢後，原則上不須清償先前幫忙做保的債務。但若另間銀行因不可歸責之事由而未申報，讀者仍有清償債務責任。
◎記者賴又嘉採訪整理
瀚詮理財行銷
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